Fixed deposit – फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफ़डी) एक प्रकार की वित्तीय योजना है जिसे बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) द्वारा पेश किया जाता है। इसमें एक निश्चित राशि को एक निश्चित अवधि के लिए जमा किया जाता है और इस पर एक निश्चित ब्याज दर मिलती है। इस अवधि के दौरान जमा राशि पर ब्याज अर्जित होता है और यह ब्याज राशि पहले से ही तय की जाती है, जो पूरे कार्यकाल के लिए समान रहती है। अगर आप पैसे जमा करना चाहते है तो उसके लिए फिक्स्ड डिपॉजिट एक बेहतरीन तरीके है।
फिक्स्ड डिपॉज़िट के मुख्य विशेषताएँ:
1. निश्चित अवधि: फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि आम तौर पर 7 दिन से लेकर 10 साल तक हो सकती है। आप अपनी आवश्यकता और सुविधा के अनुसार अवधि चुन सकते हैं।
2. निश्चित ब्याज दर: फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज दर जमा के समय ही तय हो जाती है और यह अवधि के दौरान नहीं बदलती। यह दर विभिन्न बैंकों में अलग-अलग हो सकती है।
3. निश्चित रिटर्न: फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने पर आपको पहले से ही पता होता है कि कार्यकाल के अंत में आपको कितनी राशि प्राप्त होगी। इससे वित्तीय योजना बनाना आसान हो जाता है।
4. सुरक्षित निवेश: फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश सुरक्षित माना जाता है क्योंकि यह बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता।
फिक्स्ड डिपॉज़िट के फायदे
1. सुरक्षा: फिक्स्ड डिपॉज़िट में जमा राशि बैंकिंग प्रणाली के अंतर्गत सुरक्षित रहती है।
2. प्रीमैच्योर विदड्रॉल: कई बैंक समय से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट तोड़ने की सुविधा प्रदान करते हैं, हालांकि इसके लिए कुछ शुल्क या पेनल्टी हो सकती है।टैक्स बचत: कुछ विशेष एफडी योजनाएं, जैसे कि टैक्स सेविंग , आपको कर फिक्स्ड डिपॉज़िट भी प्रदान कर सकती हैं।
2024 में सर्वश्रेष्ठ फिक्स्ड डिपॉज़िट रेट – 2024 में भारत में विभिन्न बैंकों द्वारा पेश की जाने वाली सर्वश्रेष्ठ फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफडी) दरें आम तौर पर 3.5% से 7.5% प्रति वर्ष के बीच होती हैं, हालांकि यह दरें अलग-अलग बैंकों और जमा की अवधि के अनुसार भिन्न हो सकती हैं। यहां कुछ प्रमुख बैंकों की फिक्स्ड डिपॉज़िट दरों का विवरण दिया गया है , प्रमुख बैंकों की एफडी दरें 2024|
1. भारतीय स्टेट बैंक (SBI): 1 साल से 2 साल तक: 6.0% – 6.5%3 साल से 5 साल तक: 6.5% – 6.75%
2. एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank): 1 साल से 2 साल तक: 6.5% – 7.0%3 साल से 5 साल तक: 6.75% – 7.25%
3. आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank): 1 साल से 2 साल तक: 6.5% – 7.0%3 साल से 5 साल तक: 6.75% – 7.25%
4. पंजाब नेशनल बैंक (PNB): 1 साल से 2 साल तक: 6.25% – 6.75%3 साल से 5 साल तक: 6.5% – 7.0%
5. बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda): 1 साल से 2 साल तक: 6.5% – 7.0%3 साल से 5 साल तक: 6.75% – 7.25%
6. कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank): 1 साल से 2 साल तक: 6.75% – 7.25% 3 साल से 5 साल तक: 7.0% – 7.5%
बैंक में फिक्स्ड डिपॉज़िट कैसे करे – बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट (एफ़डी) खाता खोलना एक सरल प्रक्रिया है। इसे आप बैंक की शाखा में जाकर या ऑनलाइन भी कर सकते हैं। नीचे दोनों तरीकों की विस्तार से जानकारी दी गई है
1. बैंक शाखा में जाकर एफडी खाता खोलना: आवश्यक दस्तावेज:पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
2. पता प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, यूटिलिटी बिल ,पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ।पैन कार्ड (यदि जमा राशि ₹50,000 या उससे अधिक है)।
3. प्रक्रिया: बैंक का चयन करें: जिस बैंक में आप फिक्स्ड डिपॉज़िट खाता खोलना चाहते हैं, उस बैंक की शाखा में जाएं।फॉर्म भरें: बैंक की शाखा में एफडी खाता खोलने के लिए एक आवेदन फॉर्म प्राप्त करें और इसे सही जानकारी के साथ भरें।
4. दस्तावेज़ जमा करें: आवश्यक दस्तावेज़ों की फोटोकॉपी के साथ मूल दस्तावेज़ भी प्रस्तुत करें।
5. जमा राशि दें: आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने के लिए राशि जमा करनी होगी। यह राशि चेक, डिमांड ड्राफ्ट या नकद के माध्यम से जमा की जा सकती है।
6. रसीद प्राप्त करें: सभी औपचारिकताएँ पूरी करने के बाद बैंक आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रमाणपत्र (एफडी रसीद) देगा, जिसमें जमा की गई राशि, ब्याज दर, अवधि और परिपक्वता की तिथि का विवरण होगा
ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉज़िट खाता खोलना:–
1.आवश्यकताएँ: इंटरनेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग की सुविधा।आपके बैंक खाते में पर्याप्त बैलेंस।
2. प्रक्रिया : इंटरनेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग में लॉग इन करें अपने बैंक के इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग ऐप में लॉग इन करें।
3. एफडी ऑप्शन चुनें: डैशबोर्ड या मेनू में “फिक्स्ड डिपॉजिट” या “टर्म डिपॉजिट” ऑप्शन पर जाएं।
4. विवरण भरें: फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि, राशि, और ब्याज भुगतान का तरीका (मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक) चुनें
5. ओटीपी सत्यापन: आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी (वन टाइम पासवर्ड) प्राप्त होगा, जिसे आपको सत्यापन के लिए दर्ज करना होगा।
6. निष्पादन: सभी विवरण सही होने के बाद “कन्फर्म” या “सबमिट” बटन पर क्लिक करें।एफडी रसीद प्राप्त करें, फिक्स्ड डिपॉज़िट सफलतापूर्वक खुलने के बाद, आपको एक एफडी प्रमाणपत्र (ई-रसीद) ईमेल या एसएमएस (sms) के माध्यम से प्राप्त होगा।
अन्य महत्वपूर्ण बातें:
1. नामांकन: फिक्स्ड डिपॉज़िट खाता खोलते समय एक नॉमिनी (नामांकित व्यक्ति) जोड़ना न भूलें, जो आपके निधन की स्थिति में आपकी जमा राशि प्राप्त करेगा।
2. ऑटो-रिन्यूअल/मैच्योरिटी इंस्ट्रक्शन: मैच्योरिटी पर एफडी की राशि और ब्याज का क्या करना है, इसकी जानकारी पहले से ही बैंक को दें। यह राशि आपके बचत खाते में ट्रांसफर की जा सकती है या फिर एफडी को ऑटो-रिन्यू किया जा सकता है।
3. टैक्स: कुछ फिक्स्ड डिपॉज़िट पर टैक्स लगता है, इसलिए टैक्स सेविंग एफडी के विकल्प को भी देख सकते हैं, जो आपको टैक्स छूट का लाभ देता है।