नमस्ते! अगर आप भी अपनी कमाई धनराशि जमा करना चाहते है ,और चाहते है की बदले में आपको दुगुना फायदा हो तो आप PPF Investment कर अपनी धनराशि को और बड़ा सकते है और साथ ही साथ इसका लाभ उठा सकते है इस आर्टिकल में आपको यही बताने वाले है।
PPF- पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड
PPF या पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड एक काफ़ी पसंदीदा ऑप्शन रहा है इन्वेस्टमेंट करने के लिए सबसे अच्छी बात ये है कि ये इन्वेस्टमेंट प्लान भी EPF की तरह ही सेंट्रल गवर्नमेंट के अंडर आता है इस इन्वेस्टमेंट ना केवल अच्छा रिटर्न देखने को मिल जाता है बल्कि इसमें आपको पूरी तरह से टैक्स में छूट मिल जाती है। तो अगर आप भी अपनी मेहनत की कमाई को बिना टैक्स के इन्वेस्टमेंट करके अच्छा ख़ासा इनकम करना चाहते है वो भी रिस्क फ्री तो ये आर्टिकल पूरा पड़िए।
₹4000000 के लिए कितना करना पड़ेगा इन्वेस्टमेंट:-
तो दोस्तो अगर आपको सरकार द्वारा इस पीपीएफ का लाभ उठा के टैक्स फ्री इन्वेस्टमेंट का लाभ लेना है तो आपको हर महीने ₹12500 रुपए आपको पीपीएफ खाते में जमा करना होगा इस प्रकार 1 साल में लगातार ₹12500 जमा करने पर टोटल हो जायेंगे ₹150000 रुपए।
यही प्रकिया आपको अगले 15 सालो तक करना और उसके बाद मैच्योरिटी में आपको 7.1% के हिसाब से आपको टोटल 4068209 रुपए मिलेंगे। ध्यान रखने वाली बात ये है की पीपीएफ का ब्याज दर हर तिमाही में बदलते रहता है तो वो आपको ध्यान देना पड़ेगा।
नीचे दोस्तो अगर आप भी पीपीएफ में रिस्क फ्री और बिना टैक्स के अपने जमा धन राशि को बढ़ाना चाहते है तो नीचे आपको पीपीएफ के बारे में संपूर्ण जानकारी दी गई है। जैसे अकाउंट कहां खुलेगा, कैसे खुलेगा और वह सब कुछ जो आपको जन्म जरूरी हैं।
Features of PPF:-
Intrest Rate:-
PPF पर मिलने वाली ब्याज को सरकार के द्वारा निर्धारित किया जाता है और ये ब्याज दर हर तिमाही में बदली जाती है अभी वर्तमान में मई 2024 में सरकार के द्वारा PPF में 7.1% का ब्याज दिया जा रहा है।
Tenure:-
PPF में निवेश की अवधि 15 वर्ष है। अगर आप चाहे तो मैच्युरिटी के बाद फिर से 5 साल के लिए फिर से बढ़ा सकते है।
Minimum and Maximum Investment:–
पीपीएफ में आप मिनिमम 500 रुपये और 150000 रुपये प्रति वित्तीय वर्ष जमा कर सकते है। पीपीएफ में निवेश आप lumsump यानी एकमुश्त या हर महीने की किश्तों में कर सकते है।
Eligibility:–
Tax Benefits:–
पीपीएफ में जमा की धन राशि में कमाई हुई ब्याज पर आपको इनकम टैक्स 80C के तहत छूट मिलती है इस तरह इस इनकम से कमाई हुई ब्याज राशि पूरी तरह से टैक्स फ्री हो जाती है।
Loan and Withdrawal Facility:–
Account Opening:–
पीपीएफ अकाउंट आप किसी भी बैंक और पोस्ट ऑफिस में जाके खुलवा सकते है अगर आप चाहे तो कई सारे बैंको आपको ऑनलाइन भी आकाउंट खोलने की सुविधा प्रदान करते है तो आपका उसका भी फ़ायदा उठा सकते है।
PPF Account Opening Procedure:-
| Step | Description |
|---|---|
| 1 | Visit the nearest post office or authorized bank branch. |
| 2 | Fill out the necessary forms (Form A for account opening, Form E for nomination). |
| 3 | Submit the required documents (identity proof, address proof, photograph). |
| 4 | Make an initial deposit (minimum INR 500). |
| 5 | Receive the passbook or account confirmation details. |
Required Documents for PPF Account Opening:-
| Document Type | Examples |
|---|---|
| Identity Proof | PAN card, Aadhaar card, passport, voter ID, etc. |
| Address Proof | Aadhaar card, utility bill, passport, etc. |
| Photograph | Passport-size photograph. |
| Account Opening Form | Form A. |
| Nomination Form | Form E (for nominating beneficiaries). |
PPF Full Details:-
| Feature | Details |
|---|---|
| Interest Rate | Determined by the government; subject to quarterly changes. Current rate around 7.1% per annum. |
| Tenure | 15 years, extendable in blocks of 5 years after maturity. |
| Minimum Investment | INR 500 per financial year. |
| Maximum Investment | INR 1.5 lakh per financial year. |
| Eligibility | Indian citizens; NRIs not eligible to open new accounts. |
| Tax Benefits | Eligible for deduction under Section 80C; interest and maturity proceeds tax-exempt. |
| Loan Facility | Available from the 3rd to the 6th financial year. |
| Partial Withdrawals | Allowed from the 7th financial year onwards. |
| Premature Closure | Allowed after 5 years for specific reasons with a 1% interest penalty. |
| Interest Calculation | Calculated on the lowest balance between the 5th and last day of the month; compounded annually. |
| Where to Open | Post offices and authorized banks. |
| Documents Required | Identity proof, address proof, passport-size photo, Form A (account opening), Form E (nomination). |
| Online Facility | Available through many banks’ internet banking portals. |
Comparison Between PPF,EPF,Fixed Deposit and NSC:-
तो आइए तुलना करते है पीपीएफ ,ईपीएफ, फिक्स्ड डिपाजिट और NSC(नेशनल सेविंग स्कीम) में कौन सा आपके लिये बेहतर है आपके निवेश के लिए।
| विशेषता | पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) | कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) | फिक्स्ड डिपॉजिट्स (FD) | नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) |
|---|---|---|---|---|
| अवधि | 15 साल (5 साल के ब्लॉकों में बढ़ाई जा सकती है) | सेवानिवृत्ति या नौकरी बदलने तक | अलग-अलग (7 दिन से 10 साल तक) | सेवानिवृत्ति (60 साल) तक |
| ब्याज दर | बदलती रहती है (वित्त वर्ष 2023-24 के लिए 7.1%) | बदलती रहती है (वित्त वर्ष 2020-21 के लिए 8.5%) | बदलती रहती है (4% से 8%) | बाजार-लिंक्ड (ऐतिहासिक रूप से 7% से 10%) |
| निवेश सीमा | न्यूनतम: ₹500/वर्ष, अधिकतम: ₹1.5 लाख/वर्ष | मूल वेतन का 12% + नियोक्ता का योगदान | न्यूनतम: ₹1,000, अधिकतम: कोई ऊपरी सीमा नहीं | न्यूनतम: ₹500 प्रति योगदान, अधिकतम: कोई ऊपरी सीमा नहीं |
| कर लाभ | धारा 80C: ₹1.5 लाख तक, ब्याज और परिपक्वता कर-मुक्त | धारा 80C: ₹1.5 लाख तक, ब्याज कर-मुक्त, परिपक्वता कर योग्य | धारा 80C: ₹1.5 लाख तक (5-वर्ष FD), ब्याज कर योग्य | धारा 80C: ₹1.5 लाख तक (टियर I), धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000, परिपक्वता पर आंशिक कर-मुक्त |
| तरलता | 7वें वर्ष से आंशिक निकासी, 3वें वर्ष से ऋण | विशिष्ट मामलों में आंशिक निकासी | जुर्माने के साथ समयपूर्व निकासी | विशिष्ट उद्देश्यों के लिए 3 साल बाद आंशिक निकासी |
| जोखिम | कम (सरकारी गारंटी) | कम (सरकारी गारंटी) | कम (बैंक गारंटी) | मध्यम से उच्च (बाजार-लिंक्ड) |
| रिटर्न | मध्यम (कर-मुक्त) | उच्च (कर-मुक्त) | कम से मध्यम (कर योग्य) | संभावित रूप से उच्च (कर-अदक्ष) |
| समयपूर्व निकासी | 7 साल बाद आंशिक रूप से अनुमति | विशिष्ट उद्देश्यों के लिए 5 साल बाद अनुमति | जुर्माने के साथ अनुमति | विशिष्ट शर्तों के तहत अनुमति |
| कौन निवेश कर सकता है | कोई भी भारतीय निवासी | वेतनभोगी कर्मचारी (अनिवार्य) | कोई भी व्यक्ति या संस्था | कोई भी भारतीय नागरिक (निवासी या अनिवासी) |
| परिपक्वता राशि | कर-मुक्त | कर योग्य | कर योग्य | परिपक्वता पर आंशिक कर-मुक्त, बाकी कर स्लैब के अनुसार |
| नियामक प्राधिकरण | वित्त मंत्रालय | श्रम और रोजगार मंत्रालय | भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) | पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) |
मुख्य बिंदुओं का विवरण
- अवधि: PPF की एक निश्चित अवधि होती है जिसे बढ़ाया जा सकता है, जबकि EPF सेवानिवृत्ति से जुड़ा होता है। FD की अवधि लचीली होती है और NPS सेवानिवृत्ति पर समाप्त होता है।
- ब्याज दर: PPF और EPF की ब्याज दरें सरकार द्वारा निर्धारित की जाती हैं और आमतौर पर FD से अधिक होती हैं। NPS की दरें बाजार-लिंक्ड होती हैं और बदलती रहती हैं।
- निवेश सीमा: PPF की वार्षिक निवेश सीमा होती है। EPF योगदान वेतन का एक प्रतिशत होता है। FD की कोई ऊपरी सीमा नहीं होती और NPS में लचीले योगदान के साथ कर लाभ मिलते हैं।
- कर लाभ: PPF और EPF में अच्छे कर लाभ होते हैं। FD में सीमित कर लाभ होते हैं और ब्याज कर योग्य होता है। NPS में धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ मिलते हैं।
- तरलता: PPF और EPF में विशिष्ट शर्तों के साथ निकासी की अनुमति होती है। FD में जुर्माने के साथ समयपूर्व निकासी होती है। NPS में विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति होती है।
- जोखिम और रिटर्न: PPF और EPF कम जोखिम वाले होते हैं और सरकार द्वारा गारंटीकृत होते हैं। FD कम जोखिम वाला होता है लेकिन रिटर्न कम होते हैं। NPS का जोखिम अधिक होता है लेकिन संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकते हैं।
- समयपूर्व निकासी: अलग-अलग योजनाओं में समयपूर्व निकासी के लिए अलग-अलग शर्तें होती हैं, जैसे कि EPF और NPS में विशिष्ट उद्देश्यों के लिए निकासी की अनुमति है।
- योग्यता: PPF सभी निवासियों के लिए खुला है, EPF वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है, FD सभी के लिए उपलब्ध है और NPS सभी भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध है।
- नियामक प्राधिकरण: विभिन्न नियामक निकाय प्रत्येक निवेश की निगरानी करते हैं और अपने-अपने दिशानिर्देशों के अनुसार सुरक्षा और अनुपालन सुनिश्चित करते हैं।